Зумери відмовляються від готівки: як цифрові гаманці змінюють щоденні витрати
У різних країнах молодь дедалі частіше відмовляється від готівки та традиційних гаманців. Зміна способів оплати впливає не лише на зручність покупок, а й на те, як люди сприймають свої витрати та контролюють бюджет.
Матеріал Business Insider зосереджений на тому, як цифрові гаманці змінюють ставлення молоді до витрат і впливають на їхні рішення під час покупок. Цей зсув узгоджується з ширшою моделлю поведінки зумерів, які переходять від володіння до користування — про що ми писали раніше у матеріалі про оренду, підписки та розстрочки.
Автори показують, як безконтактні платежі, кредитні картки та сервіси «купи зараз — заплати потім» формують нову логіку споживання й які обмеження виникають у світі, що поступово переходить до безготівкових розрахунків.
Якщо у вашому списку святкових подарунків є хтось із покоління зумерів, гаманець навряд чи стане корисним вибором — молодь майже ним не користується.
Сьогодні близько 4,4 мільярда людей, тобто половина населення світу, використовують цифрові гаманці. За прогнозом Juniper Research, до 2030 року їхня кількість зросте ще на 35%. Найактивніше телефоном розраховуються люди до 24 років — так вони оплачують 45% своїх покупок. У середньому мобільні платежі становлять 23% усіх транзакцій. Частка готівки знизилася до 14% і частіше зустрічається серед людей старших за 55 років або домогосподарств із доходом менше ніж 25 тисяч доларів на рік.
Цей зсув впливає на те, як молодь сприймає власні витрати. Для старших поколінь готівка здається відчутною; для молодших — майже умовною. 26-річна Гейлі Мур з Лос-Анджелеса каже, що не має гаманця понад десять років і майже не носить готівки.
Для молодших покупців готівка втратила свою символічність.
Apple Pay з’явився 11 років тому, але перехід на оплату телефоном відбувався повільно — тривалий час це не здавалося зручнішим за звичну картку. Ситуація змінилася під час пандемії, коли безконтактні платежі стали пріоритетом, а Apple Pay — простим способом оплати в інтернеті. Попит на цифрові платежі продовжує зростати. Виробництво пенні у США припинили в листопаді, а цифрові посвідчення вже приймають у понад 250 аеропортах для внутрішніх рейсів. Все більше щоденних дій можна зробити лише з телефоном. Компанія Oura також вивчає можливість зробити свої розумні кільця аналогом гаманця і ключів.
Коли цифрові гаманці стають основним способом оплати, довіра до них зростає. Люди частіше довіряють цифровому гаманцю, ніж готівці, пояснює Адам Грей, директор із трансформацій у компанії Stax Payments. За його словами, такий спосіб оплати безпечніший за носіння гаманця з готівкою та картками.
Традиційно дослідження показували, що люди витрачають більше, коли платять карткою, а не готівкою. Але для зумерів ситуація може змінюватися.
За опитуванням Cash App, 54% зумерів зазначили, що їм легше витратити готівку необдумано. Гроші, які вже вийшли з банківського рахунку або прийшли у вигляді подарунка, сприймаються менш відчутно, ніж сума на кредитній картці, яку доведеться оплачувати наприкінці місяця. Мур каже, що зазвичай користується дебетовою карткою, а кредитною — тільки для великих покупок або тоді, коли може отримати бонуси, наприклад на заправці чи в супермаркеті. Вона хоче формувати кредитну історію і закриває заборгованість одразу, щоб не витратити більше, ніж має на рахунку.
Покупці по-різному ставляться до готівки та карток. Дослідження Університету Нотр-Дам за 2023 рік показало, що люди частіше використовують готівку для покупок, які викликають провину. Водночас картки можуть стимулювати імпульсивні витрати.
Серед мандрівників стало популярним першим оплачувати рахунок карткою, щоб отримати більше бонусів. Але молодь дедалі частіше користується сервісами «купи зараз — заплати потім», такими як Klarna та Affirm.
Торік під час свят зумери частіше обирали ці сервіси, ніж кредитні картки, повідомляє J.D. Power. За словами Шона Ґеллеса, директора з аналітики платежів у J.D. Power, умови таких сервісів для споживачів виглядають «більш зрозумілими та передбачуваними, ніж умови кредитних карток».
Дані PayPal свідчать, що сервіси «купи зараз — заплати потім» можуть стимулювати значно більші витрати: на 91% у великих компаній і на 62% у малих. Половина покупців зазначає, що ймовірніше завершить покупку, якщо на касі є можливість розділити платіж. Але зручність швидких онлайн-покупок може перетворитися на низку платежів, що тривають місяцями, і навіть призвести до суттєвого боргу.
Але під час подорожей такий підхід стає проблемою. Хуторна розповідає, що в Україні їй довелося попросити незнайому людину розрахуватися за їжу, а потім повернути кошти переказом, бо через відключення електроенергії термінали не працювали.
В Італії вона не змогла купити квиток на автобус через несправність термінала. За безквитковий проїзд її оштрафували — іронічно, але штраф можна було миттєво оплатити через Apple Pay.
